不少株洲缴存公积金的刚需家庭，都想把利率更高的商业按揭贷款转为公积金贷款，以此省下一大笔房贷利息。株洲公积金政策近年有调整，取消了商贷必须满一年的门槛，不过缴存资质、房屋情况、贷款规则依然有明确要求，下面给大家整理清晰的申请条件、限制规则以及所需材料。

一、基础缴存资格

1.申请时公积金连续正常缴存 6 个月及以上，账户状态正常，无封存、欠缴情况。

2.申请人为原商贷借款人，或是配偶，配偶需为该房屋共有产权人。

3.个人征信良好，无当前逾期、不属于失信被执行人，具备稳定的还款能力。

二、房产与贷款条件

1.仅限自住住房商业按揭贷款，新房、二手房商贷都支持；消费贷、经营贷不能办理商转公。

2.房屋产权清晰，无查封、冻结等限制；一般以本套住房作为抵押物；暂未办理不动产权证的，可另提供一套住宅作抵押，办证后再办理抵押物置换；未成年人名下房产不可用于抵押。

3.商转公可贷金额，不能超过原商贷剩余本金，同时受株洲公积金单人、夫妻最高贷款额度以及房价贷款比例约束，取最低值。

4.家庭住房套数、公积金贷款使用次数，需要符合株洲公积金贷款的限贷政策。

三、两种办理方式对应的要求

先还后贷：自筹资金结清原有商贷，结清之后 6 个月内提交商转公申请，超过期限无法受理。

以贷还贷（直转）：提前向商贷银行提交申请，取得银行出具的商转公确认函；属于公积金合作银行的，可直接放款至银行；非合作银行大多需要担保公司提供阶段性担保。

四、重要限制提醒

当公积金中心个贷率＞85% 时，有可能临时暂停商转公业务，能否办理以公积金中心实时通知为准。

该房屋曾经办理过公积金贷款，或是家庭公积金贷款使用次数已经超限，不能再申请商转公。

五、基础材料清单

身份证、婚姻证明、征信报告、还款银行卡；商贷借款合同、贷款还款流水；不动产权证；根据办理方式补充材料：结清证明（先还后贷）、银行商转公确认函（以贷还贷）。

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