打算在株洲买新房或者置换改善房，首套和二套的购房成本差距，很多人直到签合同才搞明白。契税怎么收、首付最低多少、公积金和商贷利率有什么区别，认定规则还不一样。本文总结了株洲首套房、二套房税费和贷款政策供大家参考。

一、契税（最大差别，新房二手房都一样，湖南现行优惠）

1.首套房（家庭唯一）

≤90㎡：1%

＞90㎡：1.5%

2.二套房（家庭第二套）

≤90㎡：1%

＞90㎡：2%

3.三套及以上：按 3%（无优惠）；维修基金首套二套无差别，株洲一般 100 元 /㎡左右；个税、增值税是看卖方房屋持有年限，和买方首套 / 二套无关。

二、商业贷款（商贷）

1.首付比例 

首套：最低15%

名下有房，但房贷全部结清：株洲执行首套信贷政策（最低 15%）

名下有房 + 还有未结清房贷：二套最低25%

2.利率：银行浮动，无硬性下限

首套 5 年以上：约 3.1% 左右

二套（有未结清贷款）：约 3.65% 左右，每家银行、楼盘有差异

三、公积金贷款（株洲公积金中心）

最低首付：首套、二套统一最低 15%（2025.4.1 起执行）

1.首套 / 二套（原有贷款已结清）

5 年（含）以内：2.6%；5 年以上：3.1%

2.二套（尚有未结清住房贷款）

5 年（含）以内：3.025%；5 年以上：3.575%

限制：不能办理第三套公积金贷款；二孩及以上家庭购买新房，公积金利率可按首套执行，额度上浮。

四、差别

1.税费：90㎡以内，首套二套契税一样都是 1%；超过 90㎡差别明显：首套 1.5%，二套 2%。

2.商贷：关键看你有没有未结清房贷，结清了可以按首套首付 + 利率；还有贷款没还，就是二套更高首付、更高利率。

3.公积金：首付首套二套一样，利率只看你是否还有未结清房贷。

五、套数认定：家庭（夫妻 + 未成年子女），按购房所在县市区单独认定；已有一套房但贷款结清，商贷可按首套信贷政策执行；契税是家庭全国住房套数认定。

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